МБХ медиа
Сейчас читаете:
Как узнать свою пенсию уже сейчас. Инструкция

Как узнать свою пенсию уже сейчас. Инструкция

Несмотря на то, что Пенсионный фонд России пытается регулярно информировать граждан об изменениях, которые то и дело происходят в системе расчета пенсий, для многих этот механизм по-прежнему остается сложным и непонятным. О том, как узнать, какую пенсию вы (возможно) будете получать, из чего она складывается и что влияет на ее размер — в нашей инструкции.

Онлайн

Для того, чтобы понять, какие пенсионные накопления у вас уже есть, не обязательно лично идти в ПФР. Самый простой способ сделать это — зайти в личный кабинет на официальном сайте фонда. Для входа потребуется подтвержденная учетная запись в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) на портале государственных услуг — gosuslugi.ru. Если аккаунт там уже есть, то для входа на сайт нужно только ввести свой логин и пароль.

Сразу после авторизации в личном кабинете пользователя становится доступна вся информация о пенсионных накоплениях. Кроме этого, на сайте имеется встроенный калькулятор — с его помощью можно рассчитать примерный размер своей будущей страховой пенсии и увидеть, какие условия на это влияют. Воспользоваться услугами можно и с помощью приложения для мобильного телефона «ПФР Электронные сервисы» (доступно в PlayMarket для Android и в App Store для iOS).

Как устроена пенсионная система

Формально российская пенсионная система состоит из четырех частей: системы обязательного пенсионного страхования (ОПС), государственного пенсионного обеспечения, добровольной пенсии и накопительной.

Система обязательного пенсионного страхования гарантирует выплату денег после утраты заработка. Эта часть пенсии выплачивается в обязательном порядке всем работающим гражданам при наступлении страхового случая — достижении пенсионного возраста или установлении инвалидности. Сама пенсия формируется на протяжении всей трудовой жизни человека из ежемесячных отчислений от зарплаты в ПФР. То, что человек застрахован в системе ОПС, подтверждает свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) — зеленая пластиковая карточка. Получить ее можно в Пенсионном фонде гражданам России, постоянно или временно проживающим в стране, и иностранцам, которые работают здесь по трудовому договору или самостоятельно как индивидуальные предприниматели.

В системе обязательного пенсионного страхования ПФР выступает в роли страховщика и отвечает за назначение и выплату пенсий. Страхователями служат работодатели. Они предоставляют сведения о застрахованных лицах в ПФР и ежемесячно отчисляют туда взносы в размере 22% с зарплаты каждого сотрудника. Из этих денег 16% идут на формирование будущей пенсии человека — так называемый индивидуальный тариф. Эта сумма автоматически пересчитываются в пенсионные баллы, которые можно проверить на сайте. Оставшиеся 6% идут на тариф солидарности — из них формируется фиксированная выплата тем, кто уже находится на пенсии.

Если годовой заработок сотрудника превышает размер максимальной годовой зарплаты, установленный правительством, пенсионные баллы формируются по указанной верхней границе. Так, в 2017 году максимальная годовая зарплата составляла 876 тысяч рублей, а в 2018-м — уже 1.021.000 рублей.

ОПС для самозанятых

Самозанятые граждане, которые рассчитывают в будущем получать страховую пенсию, с 2017 года обязаны уплачивать взносы самостоятельно в Федеральную налоговую службу (ФНС). Для этого нужно написать заявление и встать на учет в любом отделении налоговой — выбрать ближайшее по месту жительства можно здесь. Ежегодные страховые отчисления в рамках ОПС также придется делать лично. Рассчитать сумму выплаты и выбрать правильной код бюджетной классификации можно во встроенном калькуляторе на сайте.

С 1 января 2018 года размер страховых взносов больше не привязан к минимальному размеру оплаты труда (МРОТ) и представляет собой фиксированные суммы, зависящие от полученного предпринимателем годового дохода. Если его величина не превышает 300 тыс. руб, то взнос в ПФР за 2018 год составит 26 545 руб, если превышает — предприниматель должен уплатить дополнительно 1% от суммы, превышающей 300 тыс. руб. Размер выплат также ежегодно индексируются правительством, отследить их размер можно на официальном сайте ФНС.

Пенсионная формула расчета

Все деньги, которые работодатель или самозанятые граждане отчисляют в ПФР в рамках программы обязательного пенсионного страхования, переводятся в баллы или пенсионные коэффициенты. Их количество за каждый календарный год зависит от размера страховых выплат, которые, в свою очередь, составляют 22% от зарплаты. Соответственно, чем выше зарплата — тем больше баллов. Но стоит помнить, что есть предел: количество баллов ограничено размером установленной максимальной годовой зарплаты — 1.021.000 рублей на 2018 год.

Баллы начисляются не только за работу, но и за периоды социально значимой деятельности. За один год военной службы по призыву, ухода за инвалидом или первым ребенком можно получить 1,8 баллов на счет. За второго и третьего ребенка дают уже больше — 3,6 и 5,4 соответственно.

К моменту выхода на пенсию количество пенсионных баллов, накопленных за все время трудового и страхового стажа, умножается на текущую стоимость этих баллов. В 2018 год один балл равен 81,49 руб. Стоимость балла — величина непостоянная. Она устанавливается ежегодно и индексируется государством в зависимости от уровня инфляции.

Также к произведению этих чисел добавляется фиксированная сумма, которая гарантированно выплачивается как добавка к страховой пенсии и индексируется правительством. На 2018 год сумма выплаты составляет 4982 руб. 90 коп.

Если и с этой добавкой размер пенсии остается ниже прожиточного минимума пенсионера (ПМП), ему полагается федеральная или региональная социальная доплата. Эта сумма также ежегодно индексируется. Ознакомиться с прожиточным минимумом по разным субъектам федерации можно здесь. Например, помимо ПМП в Москве существует так называемый московский социальный стандарт для пенсионеров — максимальная сумма, до которой положено доплачивать пенсию. Ее размер на 2018 год составляет 17 500 руб. Чтобы получить эту доплату нужно соответствовать трем условиям: иметь пенсию ниже этой суммы, не работать и иметь официальную регистрацию в Москве не меньше 10 лет. Каждый субъект федерации сам устанавливает условия и сумму доплат к пенсии. В основном, ПМП в регионах составляет всего 7−8 тысяч рублей.

Несколько дней назад стало известно, что правительство намерено отказаться от балльной системы после повышения пенсионного возраста в 2019 году. По словам вице-премьера РФ Татьяны Голиковой, это вынужденное решение, но «нельзя считать среднюю температуру по больнице». Кабмин займется созданием новой системы индивидуального расчета в ближайшее время. Никакой информации о том, чем пока сохраняющаяся балльная система будет отличаться от индивидуальной, и как накопленные баллы будут обратно пересчитываться в рубли, пока нет.

Пример расчета

Приблизительную пенсию можно рассчитать и самостоятельно, без применения специального пенсионного калькулятора.

Например, Алексей Иванов с трудовым стажем в 38 лет выходит на пенсию в 2018 году. Для простоты вычислений предположим, что на протяжении всего времени он получал одинаковую зарплату в размере 40 тысяч рублей до вычета НДФЛ в месяц и исправно платил страховые взносы в ПФР.

Для начала нужно посчитать его годовую зарплату: 40.000×12=480.000 рублей.

Так как сумма отчислений в рамках ОПС составляет 22% от зарплаты, он ежегодно отдавал 105.600 рублей пенсионному фонду. 6% уходило на солидарную часть программы, а остальные 16% или 76.800 рублей непосредственно на его собственную страховую пенсию.

Чтобы перевести эти деньги в пенсионные баллы, нужно узнать максимальную годовую зарплату, с которой работодатели уплачивали взнос по тарифу 22% на пенсию в фонд. Каждый год это число устанавливается правительством. В 2018 году эта сумма равна 1.021.000 рублей. То есть, предельный взнос именно на страховую пенсию в год (16% от этой суммы) составлял 163.360 рублей. Затем рассчитываем само количество баллов, поделив сумму страховых выплат Алексея в ПФР на сумму выплат с максимальной зарплаты: 76.800 / 163.360=0,47.

Умножив это число на десять, получим то самое количество баллов, заработанных Алексеем за год — 4,7.

Чтобы обратно перевести этот коэффициент в рубли, необходимо сложить баллы и умножить их на количество лет трудового стажа — в нашем случае у Алексея был одинаковый коэффициент на протяжении всех лет, поэтому получаем — 4,7×38=178,6 баллов. Полученную сумму нужно умножить на стоимость одного балла на момент выхода Алексея на пенсию. В 2018 году за один балл дают 81,49 руб. То есть, за все годы трудовой деятельности он заработал себе ежемесячную пенсию в размере 14.554 руб. Вместе с фиксированной выплатой, которая на 2018 год составляет 4983 руб, он будет получать ежемесячно около 19.537 руб.

Это предельно упрощенный пример, не учитывающий периоды безработицы, смену профессии, более низкую зарплату, службу в армии, время ухода за ребенком, изменения годового предельного взноса и другие жизненные обстоятельства и факторы. По данным Росстата, средний размер пенсии в России на 2018 год составляет 13.317 рублей, в некоторых регионах сумма едва дотягивает до 10 тысяч рублей со всеми социальными выплатами, несмотря на ежегодную индексацию. Представители ПФР считают, что виной тому «серая» или «черная» зарплата и отсутствие систематических отчислений в фонд по системе ОПС. Еще одна проблема — несовершенство расчетов, особенно с переводом трудового стажа советских и постсоветских времен в балльную систему, и документальное подтверждение дохода.

Возьмем другой пример — Маша тоже выходит на пенсию в этом году, у нее двое детей и 25 лет трудового стажа. Она живет в небольшом городе, где получала зарплату 15.000 руб. в месяц. Соответственно, за один год она зарабатывала 180.000 руб., из которых отдавала на страховую часть пенсии 16% или 28.800 руб. ежегодно. Опять делим на размер установленных максимальных выплат: 28.800:163.360=0,18 или 1,8 баллов. За 25 лет работы она накопила 45 баллов, с прибавкой за рождение двух детей и декретный отпуск — 1,8 и 3,6 — 50,4 балла. Умножив их на стоимость балла на 2018 год, получим пенсию в 4.107 рублей. Вместе с фиксированной выплатой — 9090 рублей. Так как для ее региона этот размер выше прожиточного минимума пенсионера — это ее окончательная пенсия.

Премиальные коэффициенты

ПФР активно мотивирует граждан не спешить выходить на пенсию. За каждый лишний год работы без обращения за выплатами после достижения пенсионного возраста можно заработать так называемые премиальные коэффициенты. Например, выход на пенсию на пять лет позже увеличивает размер ежемесячных выплат на 40%. Вместе со страховой частью растет и фиксированная пенсия, которая также умножается на определенный коэффициент. Ознакомиться с полным списком коэффициентов можно на официальном сайте Пенсионного фонда.

Что произойдет с этой системой расчета пенсии после принятия новой пенсионной реформы еще неизвестно.

Страховая пенсия

Все работающие россияне формируют и получают так называемую страховую пенсию, гарантированную системой ОПС. На сегодняшний день ее получают 40 млн человек. Эта пенсия делится на три категории. Самая распространенная выплата — пенсия по старости — дается при достижении гражданином определенного возраста при наличии минимально необходимого трудового стажа и количества накопленных пенсионных баллов на счету в ПФР.

Сейчас женщины выходят на пенсию в 55 лет, а мужчины в 60 лет. В Законе о трудовых пенсиях содержится перечень профессий, для которых эта планка может быть существенно понижена. На досрочную пенсию могут рассчитывать граждане, работающие в течение определенного времени во вредных, тяжелых и особых условиях труда. Например, лица, занятые на подземных работах, в летном составе гражданской авиации, работающие в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях. Ранний выход дают отдельным категориям работников в связи с длительным выполнением профессиональной деятельности — врачам, педагогам, творческим работникам, спасателям. Перечни профессий и должностей также утверждаются правительством РФ.

Выйти на пенсию можно раньше и по социальным мотивам. Такая возможность есть у женщин, родивших более пяти детей, и у матерей инвалидов детства. Военнослужащие и сотрудники силовых ведомств могут выйти на пенсию досрочно за выслугу лет, но получать они будут не страховую пенсию, а государственную. Об этом мы расскажем подробнее в следующем материале.

По планам правительства уже в 2019 году пенсионный возраст будет впервые повышен. Реформу планируется проводить постепенно в несколько этапов. К 2028 году пенсионный возраст для мужчин будет увеличен до 65 лет и до 63 лет у женщин к 2034 году.

Вместе с этим постепенно увеличивается и минимальный страховой стаж, необходимый для получения пенсии. Страховой стаж в отличие от упраздненного трудового включает в себя не только работу, но и полезную социальную деятельность, за которую также начисляются баллы — уход за ребенком, служба в армии, получение образования. Сейчас минимальный стаж необязательно должен быть непрерывным, но должен составлять 8 лет, к 2024 году он достигнет планки в 15 лет.

Последнее условие, ограничивающее получение страховой пенсии — наличие минимально необходимого количества пенсионных баллов на счете. Система подсчета размера пенсий изменилась в 2015 году. Тогда выплаты стали впервые формироваться не в рублях, а в особых коэффициентах, которые ежегодно пересчитываются в соответствии с условиями жизни в стране. Чтобы начать получать страховую пенсию, сегодня нужно иметь на своем счету как минимум 13,8 баллов. Это число поднимется до 30 уже к 2025 году. Отследить количество накопленных баллов можно либо в самом ПФР, либо в личном кабинете на сайте. Все накопления, которые поступали в фонд до 2015 года, были автоматически пересчитаны и переведены в балльную систему с добавлением разных коэффициентов.

Кроме пенсии по старости в ОПС предусмотрены выплаты недееспособным гражданам и семьям, оставшимся без кормильца.

Государственная пенсия и социальная

Не все граждане России получают страховую пенсию и не все смогут ее получить в будущем. Для них предусмотрена так называемая государственная пенсия, которая полностью финансируется из средств госбюджета.

Государственная пенсия выплачивается федеральным служащим и военнослужащим и членам их семей, участникам войны и пострадавшим в результате радиационных и техногенных катастроф. Социальная пенсия — одна из подкатегорий — назначается нетрудоспособным гражданам, сиротам, представителям малочисленных народов Севера (в возрасте 55 и 50 лет) и людям, которые не смогли накопить минимального количества баллов на своем счету. Сейчас в России такую пенсию получают 4 млн человек. Социальная пенсия при нехватке баллов назначается женщинам в возрасте 60 лет и мужчинам в возрасте 65 лет, а также при предоставлении в ПФР документов, подтверждающих принадлежность к какой-либо льготной категории. Изменится ли эта возрастная планка в связи с повышением пенсионного возраста — пока что неизвестно. Сам размер государственной финансовой поддержки сильно разнится в зависимости от причин, по которым она оказывается. Например, инвалиды III группы получают в 2018 году ежемесячную выплату в размере 4 403 рублей, а у депутатов в зависимости от стажа пенсия составляет от 55 до 75% от текущего оклада (в среднем, 384.000 рублей) или от 211.200 до 288.000 рублей.

Добровольная пенсия в негосударственные фонды

Наряду с государственной поддержкой каждый россиянин может формировать еще одну пенсию, уже на добровольных началах. Для этого ему нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и делать туда ежемесячные отчисления. В дальнейшем эти средства инвестируются фондами в ценные бумаги для получения прибыли. По-большому счету, этот вид пенсии выполняет функцию банковского вклада, но с небольшим отличием — снять и использовать накопленные деньги можно только по достижении пенсионного возраста. Размер пенсии зависит от успешности инвестиционной активности отдельно взятого НПФ. Отследить рейтинг доходности негосударственных фондов можно здесь.

Накопительная пенсия

До 2015 года каждый гражданин России 1967 года рождения или моложе мог выбрать еще одну форму пенсионного обеспечения — накопительную. В таком случае 6% из 22% страховых выплат, которые работодатель переводил с зарплаты сотрудника в ПФР, могли пойти в фонд или управляющую компанию по выбору заявителя. Если страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации, то средства накопительной пенсии инвестируются на финансовом рынке. Следовательно, доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, как и в случае с добровольными пенсиями. С 2014 по 2019 эта форма пенсионного обеспечения была временно заморожена, а по решению государства все средства страховых взносов работодателей на ОПС были направлены только на страховую часть пенсию.

Поступление новых взносов может быть вновь возобновлено, когда (и если) государством будет принято соответствующее решение.

Все самое важное — в нашем Telegram

У вас есть интересные новости из вашего региона? Присылайте их в наш телеграм-бот.

Читайте нас в Яндекс.Новостях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

1 комментарий

Правила общения на сайте

  • Нина

    А как по 1 списку, отработала 9 лет во вредных условиях, общий стаж 22 года. Получаю 12 000 разве это нормально?

Комментировать

Правила общения на сайте

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *

Введите поисковый запрос и нажмите Enter.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: